Mon Proxima fr est une plateforme de gestion dédiée aux mesures de protection juridique des majeurs (tutelle, curatelle renforcée, sauvegarde de justice). Elle centralise le suivi comptable, la conservation des documents et le contrôle des flux financiers liés à chaque mesure. Depuis l’entrée en vigueur du décret n° 2024-659 au 1er janvier 2025, les obligations pesant sur les mandataires et tuteurs familiaux en matière de tenue de comptes se sont durcies, et la plateforme s’est adaptée pour y répondre.
Compte bancaire distinct par mesure : la contrainte réglementaire de 2025
Le décret n° 2024-659 impose désormais qu’un compte bancaire distinct soit ouvert pour chaque mesure de protection juridique. La règle s’applique y compris lorsque le patrimoine du majeur protégé est modeste.
Cette obligation vise à supprimer un risque récurrent : le mélange de fonds entre plusieurs personnes protégées gérées par un même mandataire, ou entre les finances personnelles du tuteur familial et celles du majeur. Sur Mon Proxima fr, chaque mesure est associée à un compte identifié. Les flux entrants et sortants sont rattachés à la bonne personne, ce qui simplifie la traçabilité lors du contrôle annuel.
Pour un tuteur familial gérant un seul proche, la contrainte peut sembler mineure. Elle change la donne pour les mandataires judiciaires à la protection des majeurs (MJPM), qui suivent parfois plusieurs dizaines de mesures simultanément. Sans outil de gestion adapté, le risque d’erreur comptable augmente à chaque nouveau dossier.
Contrôle annuel des comptes de gestion : ce qui a changé pour les tuteurs
Le même décret a renforcé le calendrier et les modalités du contrôle externe des comptes de gestion. Le compte rendu annuel adressé au juge des tutelles ou au greffier doit désormais respecter un formalisme plus strict, avec une ventilation des dépenses par catégorie et un rapprochement bancaire documenté.
Mon Proxima fr structure ce processus en générant des états comptables conformes aux exigences du tribunal. La plateforme classe automatiquement les opérations selon des catégories prédéfinies (alimentation, santé, logement, loisirs, épargne). Le tuteur ou le mandataire peut ensuite exporter un document prêt à transmettre au greffier.
Affectation automatique des écritures bancaires
La saisie manuelle de chaque opération reste l’un des postes les plus chronophages de la gestion de tutelle. Mon Proxima fr propose un mécanisme de règles d’affectation automatique : en fonction du libellé bancaire, l’opération est catégorisée sans intervention. Un virement récurrent vers une maison de retraite sera affecté en « hébergement » dès la première règle paramétrée.
Ce système réduit les erreurs de classement, mais il ne dispense pas d’un contrôle visuel. Une opération au libellé ambigu peut être mal orientée. La bonne pratique consiste à vérifier les affectations au moins une fois par mois avant de valider la période.
Synchronisation bancaire sur Mon Proxima fr : import OFX, QIF ou télétransmission EBICS
Trois niveaux de récupération des opérations bancaires coexistent sur la plateforme, selon l’équipement et les conventions signées avec les établissements bancaires :
- L’import de fichiers OFX ou QIF, téléchargés manuellement depuis l’espace en ligne de la banque du protégé, puis chargés dans Mon Proxima fr pour intégration au compte de gestion.
- La synchronisation bancaire en ligne, qui récupère les opérations de façon automatique (en général une fois par semaine) en utilisant les accès internet de la banque, sans manipulation de fichier.
- La télétransmission EBICS T ou TS, protocole sécurisé utilisé principalement par les mandataires professionnels disposant d’une convention avec l’établissement bancaire. Ce mode garantit une traçabilité complète et un horodatage des échanges.
Le choix entre ces trois modes dépend du volume de mesures gérées et de la banque concernée. Un tuteur familial gérant un seul dossier utilisera le plus souvent l’import OFX. Un MJPM traitant plusieurs dizaines de comptes a intérêt à négocier une convention EBICS, qui automatise la récupération et fiabilise le rapprochement bancaire.
Sécurité des données et accès aux comptes sur la plateforme
La gestion de tutelle manipule des données sensibles : identité, patrimoine, revenus, dépenses de santé. Mon Proxima fr applique un cloisonnement strict des accès. Chaque utilisateur ne voit que les mesures qui lui sont attribuées. Le majeur protégé peut disposer d’un accès en consultation, limité à ses propres informations, ce qui favorise son autonomie sans compromettre la sécurité du dossier.
Les documents stockés sur la plateforme (factures, relevés, ordonnances du juge) sont conservés dans un espace chiffré. La suppression d’un document par erreur peut être annulée pendant une période définie, ce qui évite les pertes irréversibles.
Paramétrer les droits d’accès pour un majeur protégé peu à l’aise avec le numérique
Tous les majeurs protégés ne maîtrisent pas les outils numériques. Mon Proxima fr permet de configurer un accès simplifié en lecture seule, avec une interface épurée affichant le solde du compte, les dernières opérations et les documents reçus. Le tuteur conserve la main sur les paramètres avancés et sur la validation des écritures.
Cette configuration évite deux écueils : exclure totalement la personne protégée de la visibilité sur ses finances, ou lui donner un accès complet qui pourrait générer des modifications involontaires.
Erreurs fréquentes des tuteurs familiaux sur Mon Proxima fr
Les mandataires professionnels maîtrisent généralement les conventions comptables. Les tuteurs familiaux, désignés par le juge parmi les proches, découvrent souvent la comptabilité tutélaire en même temps que la plateforme. Plusieurs erreurs reviennent de façon récurrente :
- Ne pas rapprocher les écritures de Mon Proxima fr avec le relevé bancaire officiel, ce qui laisse passer des opérations non comptabilisées ou des doublons.
- Utiliser une seule catégorie fourre-tout pour les dépenses courantes, rendant le compte rendu annuel inexploitable par le greffier.
- Oublier de mettre à jour les règles d’affectation automatique lorsque les dépenses du protégé changent (entrée en EHPAD, changement de mutuelle).
- Tarder à transmettre le compte de gestion annuel, ce qui peut entraîner une relance du juge des tutelles et, dans certains cas, un contrôle renforcé de la mesure.
Le décret n° 2024-659 a rendu ces erreurs plus visibles, car le formalisme du contrôle externe laisse moins de marge. Utiliser Mon Proxima fr sans comprendre la logique comptable sous-jacente ne protège pas contre un rejet du compte de gestion par le tribunal. La plateforme structure, elle ne remplace pas la rigueur du gestionnaire.
